銀行 vs Wise：送金額ごとにどれだけ差が出る？リアルなコスト比較

海の向こうの街角で朝コーヒーを飲んで、知らない言葉に囲まれて暮らす—
そんな憧れのライフスタイルを、あなたも少しずつ現実にしようとしているのではないでしょうか。

でも、いざ海外生活を始めようとすると、意外と現実的な「お金の壁」が出てきます。
その代表格が 「海外送金」。

日本の銀行から現地の口座にお金を送るだけなのに、「え、なんでこんなに手数料高いの…!?」とびっくりする人、多いはず。

たとえば10万円を送るだけでも、銀行経由だと手数料＋為替の上乗せ＝実質1万円以上の『目減り』なんてことも。
一方で、最近話題の「Wise（ワイズ）」なら、同じ金額でも「数分の1のコスト」で済むケースが多いんです。

💡ここで一度整理してみましょう

👉 海外送金で「銀行」を選ぶか「Wise」を選ぶかで、手数料の差は想像以上に大きい。


銀行は中継銀行や為替マージンなど「見えないコスト」が多いのに対し、Wiseは実際のレート＋透明な手数料設計。


同じ10万円を海外に送るとして、銀行では11,000円のコスト、Wiseなら2,000円前後（※送金先による）など、
「約9,000円以上の差」になることも。


海外に行く前に、この差を知っておくだけで、あなたの旅立ち資金や現地での生活がぐっとラクになります。

多くの人が「銀行＝安心」と思い込んでいて、送金手数料をしっかり比較しないまま「もったいない選択」をしています。

実は私も、初めて海外で生活するときに何も考えず銀行から送金して、数万円「損」してしまった一人です。
下調べもせず「手数料の壁」をなめてました…。

この記事では、「銀行 vs Wise」の送金コストをリアルな数字で比較。
さらに、どんなケースでどちらを選ぶべきか、「損しない選び方」をわかりやすくお伝えします。

もしあなたが「これから海外で暮らす」「留学やワーホリを考えている」なら、今日この記事を読む10分が、1万円以上の節約につながるはずです。

特に、「初めての海外送金」「まだWiseを使ったことがない」という人は要チェック。
送金の仕組みを知るだけで、あなたの「海外生活のスタートダッシュ」がスムーズになります！

それではさっそく、銀行とWiseの実際の手数料と仕組みを比べていきましょう。
海外生活の第一歩を、「ムダなく、賢く」はじめるために。

💡 まずは確認！
👉 Wise公式サイトで、今のレートと手数料をシミュレーションする

留学や転勤のために海外渡航を控えている方は、出発前にWiseアカウントを開設することをおすすめします。海外に出てしまうと、「住所登録」などに時間がかかり、さまざまなサービスを利用できるようになるまでに時間を要します。

そして、日本の住所は、出発して抜いてしまうと海外で利用できません。（住民票が提出できません。）


送金したいタイミングで送金できないと問題が生じるので、必要なサービスには日本出発前に加入して出発しましょう。

なぜ「送金コスト」に気をつけるべき？海外暮らしの第一歩で損をしないために

海外移住や留学の準備をしていると、つい「ビザ」「住むところ」「持ち物」に意識がいきがちですよね。
でも実は、最初に気をつけたいのは「送金コスト」です。

「いや、たかが数千円でしょ？」と思うかもしれません。
ところがこれ、積み重なると何万円単位の差になることも。

たとえば留学初期の学費・家賃・生活費。
これらを日本から送るときに、銀行の手数料で1回あたり5,000円前後、さらに為替レートの上乗せ（スプレッド）で1〜2％ほど見えないコストが発生します。

一方でWiseのような海外送金サービスを使えば、手数料が数百円〜2,000円ほどに抑えられ、レートも「実際の為替レート（リアルレート）」に近い。

つまり、同じ10万円を送っても、受け取れる金額に数千円の差が出ることも珍しくないんです。

小さな「手数料のムダ」を積み重ねない。
その分を現地での経験や学びに回す。それだけで生活の満足度が全然違います。

実際にどれくらいお得になるかは、Wise公式サイトでシミュレーションできます。
＞＞Wiseで、今手元にあるお金がいくらで着金するかチェックする

銀行で海外送金すると、どれくらい手数料がかかる？「隠れコスト」も丸裸に！

では、まずは多くの人が利用している「銀行送金」の実態を見てみましょう。
銀行の海外送金手数料には、実は3つのコストが隠れています。

送金手数料（明示されているコスト）

これは誰もが最初に見る部分ですね。
メガバンクの場合、1件あたり3,000〜7,000円前後が一般的。
「送金手数料」として明確に表示されているので、ここはわかりやすいです。

為替レートの上乗せ（隠れコスト！）

実は一番の落とし穴がここ。
銀行は「TTS（電信売り相場）」という、実際の為替よりも1〜3円ほど高いレートを使っています。
つまり1ドル150円のときでも、銀行経由だと153円で計算される…というイメージです。

この「差」が実質的な為替マージンで、送金額が大きいほどダメージが拡大。
10万円送るとき、約2,000円〜3,000円がここで消えることもあります。

中継銀行手数料（誰も気づかない落とし穴、着金後に損が判明する）

海外送金では、送金ルート上に「中継銀行」が入る場合があります。
このとき、「仲介手数料（1,000〜3,000円程度）」が差し引かれ、受け取る側の口座に届く金額がさらに減るのです。

つまり銀行送金は、

①表示されている手数料＋②為替マージン＋③中継銀行費用＝「実質コスト」

これを合計すると、10万円送金あたり7,000〜12,000円前後かかるケースも珍しくありません。

次の章で、実際の仕組みと料金を詳しく見ていきましょう。
👉 Wiseの海外送金手数料を今すぐチェックする

Wiseはなぜ「安い」と言われる？その仕組みと実際の数字で確認

ここからは、銀行よりも安いと話題の「Wise（ワイズ）」について見ていきましょう。
Wiseが低コストを実現できる理由は、シンプルに言うと 「海外送金を『海外に送っていない』から」 なんです。

Wiseの仕組みをざっくり解説

銀行送金では、お金が「日本 → 中継銀行 → 海外銀行…」と移動します。
一方Wiseは、①日本国内で円を受け取り、②送金先の国で現地通貨を支払う仕組みです。

つまり、国際的な資金移動を実際には行っていないんですね。
そのため、

• 中継銀行が不要
• 為替の上乗せがゼロ（リアルレート使用）
• 手数料が透明で安い

というわけです。

実際の手数料の比較（例：10万円を送る場合）

項目	銀行	Wise
送金手数料	約5,000円〜	約1,000円前後
為替レート差	約2,000円	なし（リアルレート）
仲介銀行中継手数料	約2,000円〜	なし
合計コスト	約9,000円	約1,000円

つまり、Wiseを使うだけで約8,000円の節約になる計算です。
この差を毎回の送金で積み重ねたら、年間で数万円以上の節約も夢じゃありません。

海外生活で賢く使うなら

Wiseは送金スピードも早く、最短で数分〜1日程度。
「急ぎの学費支払い」や「現地口座への生活費送金」にも十分対応できます。

さらにWiseアカウントを作れば、「多通貨口座（マルチカレンシーアカウント）」として現地通貨を保有できるので、
さまざまな渡航先での支払いもスマートに。

Wiseの無料アカウントを作って、自分の送金手数料をチェックしてみましょう！
👉 Wise公式サイトで無料登録

実際に比較してみよう：銀行 vs Wise、〇〇万円送ったらどれだけ差が出る？

ここまでで、「銀行は高い」「Wiseは安い」とお伝えしてきました。
でも、実際の数字を見ないとピンとこないですよね。

というわけで、リアルな比較を見ていきましょう。
ここでは、海外移住や留学でよくある3つの金額を例にします。

ケース①：10万円を送金する場合（生活費・短期滞在向け）

項目	銀行送金	Wise送金
送金手数料	約5,000円	約1,000円前後
為替レート差（スプレッド）	約2,000円	なし（リアルレート）
中継銀行費用	約2,000円	なし
合計コスト	約9,000円	約1,000円

💡 → Wiseの方が約8,000円お得！
10万円送るたびに8,000円の差。
1年間に5回送るなら、それだけで4万円の節約です。

ケース②：50万円を送金する場合（家賃や初期費用など）

項目	銀行送金	Wise送金
送金手数料	約5,000円	約2,000円前後
為替レート差	約10,000円	なし
中継銀行費用	約2,000円	なし
合計コスト	約17,000円	約2,000円

💡 → Wiseの方が約15,000円お得！
現地での1週間分の生活費に匹敵する差です。
「節約」というより、「使えるお金が増える」感覚ですよね。

ケース③：100万円を送金する場合（学費・移住資金）

項目	銀行送金	Wise送金
送金手数料	約5,000円	約3,000円前後
為替レート差	約20,000円	なし
中継銀行費用	約2,000円	なし
合計コスト	約27,000円	約3,000円

💡 → Wiseの方が約24,000円お得！
たった一回の送金で、航空券分の差が出ることも。
海外生活のスタートラインでこの差は大きいですよね。

実際に送金してみた人の声

自分の送金額だとどれくらいお得になる？
👉 Wiseで実際の手数料をシミュレーション

どんな場合に「銀行」を選ぶべき？Wiseを使っても気をつけたい落とし穴

ここまで読むと、「もう銀行で海外送金する意味ないじゃん！」と思うかもしれません。
でも実は、銀行を選んだほうがいいケースもあるんです。

Wiseが万能に見えても、得意・不得意の領域があります。
ここでは、「銀行が向いているケース」と「Wise利用時の注意点」を整理しておきましょう。

銀行を選ぶほうがいいケース

企業間送金や高額取引を行うとき

会社間の送金や法人契約では、送金記録や領収書の正式な証明が求められる場合があります。
銀行送金はこうした書類対応がしっかりしており、監査や会計処理が必要なビジネスシーンでは信頼性が高いです。

現地口座が指定銀行に限られている場合

海外の一部大学や機関では、「特定の銀行経由での送金のみ受け付け」といった条件があることがあります。

この場合はWiseを使うと受け取りができない可能性があるため、送金先がどの銀行経由を指定しているかを事前に確認しましょう。

長期滞在前の「まとまった初回送金」

「海外移住の初期費用として、100万円単位で一括送金したい」という場合。
Wiseは基本的に問題なく対応できますが、銀行を併用すると送金限度額のリスク分散ができます。

Wiseの上限（個人アカウントで100万円前後／取引通貨による）を超える場合は、一部を銀行送金にするのも安心です。

Wiseを使うときに注意したい3つのポイント

通貨・国によっては送金対応していない

Wiseは200以上の国と地域をカバーしていますが、一部の国（例：中東・アフリカの一部地域）では送金制限や受け取り方法の制限があります。送金先が対応しているかどうかは、送金前にWise公式サイトで確認しましょう。

自分の送金先がWiseに対応しているかは、公式サイトでチェックできます。
👉 Wiseの対応国を確認する

クレジットカード送金は割高になることも

Wiseは送金方法によって手数料が変わります。
クレジットカード払いを選ぶと、カード手数料が上乗せされることもあるため注意が必要です。
一番安いのは、銀行振込（ローカル送金）を使う方法。

為替変動のタイミングに注意

Wiseは「実際の為替レート（リアルレート）」を使っているため、送金時点のレートがそのまま反映されます。
円安・円高の動きが激しい時期には、「送金のタイミング」で受け取れる金額が変わることがあります。

Wiseの送金ロック機能（Rate lock）を使えば、レートを一定時間固定可能です。
👉 Wiseでリアルレートを確認する

Wiseと銀行を上手に使い分けるコツ

シーン	向いているサービス	理由
学費・家賃など定期送金	Wise	手数料が安く、スピードも速い
企業間送金・契約関連	銀行	証明書・書類対応が強い
大口送金（100万円超）	両方	限度額分散で安全
短期旅行・留学前準備	Wise	少額送金に最適
為替変動が激しい時期	Wise（Rate lock活用）	レート固定で安心

Wiseを使うときのベストプラクティス（まとめ）

1. まずWise公式で送金額をシミュレーションして、実際の手数料を確認
2. 対応国・送金方法・上限をチェック
3. 為替レートの動きを見ながら、レートロックを活用

💡 この3ステップで、送金コストをほぼ最小限にできます！

あなたの送金額ではいくらお得になる？
👉 Wise公式サイトで無料シミュレーション

これから海外で暮らす「あなた」が、最も賢く送金するためのステップ（Check List付き）

海外生活を始める準備って、ワクワクしますよね。
新しい街、言葉、出会い、そして「自由に生きる自分」——。

でも、そんな素晴らしいスタートを切るためには、「お金の流れ」を整えておくことがとても大切です。

送金コストを抑えることで、現地での1泊分のホテル代が浮いたり、美味しいカフェ巡りができたり。
ほんの少しの工夫が、あなたの海外生活をより豊かに変えます。

海外送金前にチェックしたい「5つのステップ」

これを読んでいるあなたが、
今すぐできる「損しない送金準備」をまとめました。

STEP①：まずは自分の送金パターンを把握する

• 送金先はどの国・通貨？
• どのくらいの金額を、どのくらいの頻度で送る？

これを整理するだけで、「銀行かWiseか」どちらが向いているかが見えてきます。

STEP②：Wiseで実際の手数料をシミュレーション

自分の送金額だとどれくらいお得になる？
Wise公式サイトで手数料をシミュレーション

STEP③：Wiseアカウントを無料登録しておく

Wiseの登録は数分で完了。
本人確認が済めば、すぐに海外送金や受け取りができるようになります。

今すぐWiseに無料登録して、送金準備を完了させよう
👉 Wise公式サイトで無料アカウントを作る

留学や転勤のために海外渡航を控えている方は、出発前にWiseアカウントを開設することをおすすめします。海外に出てしまうと、「住所登録」などに時間がかかり、さまざまなサービスを利用できるようになるまでに時間を要します。

そして、日本の住所は、出発して抜いてしまうと海外で利用できません。（住民票などの身分証明書が提出できません。）


送金したいタイミングで送金できないと問題が生じるので、必要なサービスには日本出発前に加入して出発しましょう。

STEP④：送金タイミングをチェック（為替を味方に）

Wiseはリアルレートで送金できます。
その日の為替によってお得度が変わるため、「円高タイミング」で送るとさらに節約できます。

Wiseアプリのレートアラートを使えば、円高になった瞬間に通知が届きます
👉 Wiseアプリをチェック

STEP⑤：現地での受け取り＆支払いもWiseで完結

Wiseアカウントを作ると、多通貨口座（マルチカレンシー）が使えるようになります。
これを活用すれば、現地通貨を保持・送金・支払いまで一気に完結！

「損しない海外送金」Check List

最後に、出発前に見直しておきたいポイントをチェックリストでまとめました！

チェック項目	確認済み？
送金先の国・通貨を確認した	☐
Wiseの対応可否をチェックした	☐
手数料をシミュレーションした	☐
Wiseアカウントを無料登録した	☐
為替レートアラートを設定した	☐
現地支払い用にマルチカレンシー口座を用意した	☐

「憧れの海外生活」を、無駄なくスマートに始めよう

あなたが夢見ている海外での暮らし。
朝のカフェでノートを広げ、海沿いの街を散歩しながら、「ここが自分の新しい日常なんだ」と感じる瞬間。

そんな素晴らしい時間を、手数料のムダで削りたくないですよね。
Wiseをうまく使えば、あなたの「お金」も、「時間」も、「気持ち」ももっと自由になります！

「自分らしい海外ライフ」を、今日から少しずつ始めてみましょう。
👉 Wise公式サイトで無料登録

▼私が海外送金で損した話はこちらです。もしWise使ってたら、一回家族で豪華な食事に行けました泣。

まとめ：海外送金は「安心」と「お得」のバランスで選ぼう

「海外送金＝めんどくさい」「高い」という常識は、もう過去のもの。Wiseを使えば、送金も支払いもアプリで完結。
為替も手数料もすべて透明で、ストレスフリー。

あなたの送金を、今すぐ見直してみよう

自分の送金だとどれくらいお得になるんだろう？
👉 Wise公式サイトで手数料をチェック

ほんの1分のチェックで、これから何年も続く海外生活の「お金のムダ」がカットできます。
小さな一歩で、未来のあなたの自由を大きく変えてください🌱